无论发达国家还是发展中国家，社会保障体系的重要内容之一，便是让人们能“老有所养”，不至于因为退休而使生活质量降低。然而，随着科学技术的不断进步，人们生活水平的日益提高，人均寿命不断延长。活得太久与社会养老金不足、持续通货膨胀等社会矛盾已日益凸显。传统的养老观念正面临着前所未有的四大难题。

难题1：活得太久，大大增加了退休后的生活、医疗保健费用。

《2007年世界卫生统计报告》显示，中国男性和女性的平均奉命分别为71岁和74岁。《中国可持续发展总纲》提出，到2025年，中国人口的平均预期寿命可以达到85岁。若真如此，人们将面临30—50年的退休生活费用以及医疗保健费用。“长生不死”一直是人类的一个梦想，但是现实中，“活太久”将成为退休后老年生活的一道难题。

难题2：通货膨胀让未来充满不确定性。

尽管2008年中国CPI由猛升再到猛降，但回首过去3年、5年、10年，无论是谁都会感受到，伴随社会经济的发展，通胀一直存在，货币一直在贬值。如果说每月2000元生活费可确保现在的退休生活无忧，但谁都无法预料10年、20年后需要多少钱才能保持同等水平的退休生活？

难题3：老龄化高峰期将至，社会统筹养老金缺口越发扩大。

一项有关退休生活的民意调查发现，五成以上的被调查者在“期望的退休收入”项下选择了3000—8000元，另有两成多的被调查者选择了“8000元以上”。可想而知，人们对未来的通胀预期还是有一定心理的准备。

按照联合国的规定，我国早在1999年，人口结构已经达到老龄化国家标准，提前迈入了老龄化社会。据推算，在2015年前后，我国的老龄人口将达到2亿，高峰期将达4亿。

参加基本养老保险的在职人员与离退休人员数量比较表：（资料来源：《2008年中国统计年鉴》）

难题4：养儿防老靠不住。

专家推测，到2020年，我国在职与退休职工的比例为2.2：1，2030年为1.8：1，这个比例将使得养老金需求缺口愈来愈大，面对未来庞大的老龄族群，退休之后光靠政府提供的保障将不再稳妥。虽然，个人无力改变社会问题，但我们可以通过自己的努力改变退休生活。

过去，许多老年人的退休收入来源之一是儿女的赡养费，然而在“计划生育国策”时代，421家庭结构成为主流，一对夫妻必须奉养4个老人和扶养1个小孩，生活压力十分深重。现在许多年轻人不再把赡养长辈当作义务，而许多老年人也不再把“养儿防老”当成一件值得期待的事。有人会说，可以到养老院安享晚年。没错，但是未来养老院的费用也是一道难题。

解难：

生老病死是所有生物必经的生命过程。每个人都无法控制自己的“生死”，但是却完全可以将“老”掌控在自己手中。虽然养老面临诸多难题，但人寿保险可以确保每个人都能“老有所养”，安享有尊严的老年生活。