前不久社科院发布的一则关于中国养老金的报告，让小编大跌眼镜…

2018年全国将由超过2个缴费者来赡养1个退休者，而到2022年则需要不到2个缴费者赡养1个退休者。

意思就是说我们现在两个多人交的社保是来养一个退休的人！仔细想想其实也很正常！随着老龄化越来越严重，养老金自然而然也要跟着每年都涨。养老金逐年增加，势必需要我们每个参保人（个人or单位）缴费比例提高。

话说回来，国家要出台怎样的政策咱管不了，从咱自身方面保证退休以后能领到养老金才是王道！

我们先来看下关于领取养老金的公式：养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=（北京市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)

以现在北京市养老金为例：假设小张今年30岁，从他22岁开始参加工作缴纳养老保险，预估从业38年本人指数化月平均缴费工资为8000元，假设2048年北京市上年度在岗职工月平均工资为12000元，那么他的基础养老金为：（12000+8000）/2*38*1%=3800元；个人账户养老金为：8000*8%*12*38/139=2099.56元；那么他60岁退休后的养老金就是：3800+2099.56=5899.56元

在上述公式中我们可以看到：在退休的情况下，个人账户养老金是不变的，基础养老金是随着国家政策的变化而变化。无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。

养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇。即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发。况且个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领得越多，相对于缴费来说，肯定更加划算。

由此小编认为现在无非有两种方法能避免我们交的养老钱白交：

1、我们知道现在养老保险的缴费比例个人占8%，单位占19%。国家规定领取养老金必须养老保险累计缴费满15年才可以，多缴多得。虽然说养老保险待遇是累计年限的，但是如果断交的时间太长，肯定会影响咱们退休时的缴费年限。

2、我们可以选择取出自己缴纳的那一部分，但是单位给交的钱就全部打水漂了！最后能领到的只有自己交的那些钱。

另外考虑到外地社保和工作地社保重复缴纳的问题，小编认为可以合并到一起。比如在北京以后领取的养老金肯定比在老家领取到的多哦！我们可以看下北京市近10年来的平均养老金一直是上调的，越来越多！